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为什么要投资股票?四大优势助力个人财富增长

过去(qu)20多年间买(mai)了(le)房子(zi)的(de)(de)人(ren)都获得(de)了(le)巨大(da)的(de)(de)收益,投(tou)资(zi)(zi)房产(chan)成为个人(ren)财富(fu)大(da)幅(fu)增加的(de)(de)有(you)效方法,不(bu)过近(jin)几年随着中央提出“房住不(bu)炒”,各(ge)种调控(kong)政策频(pin)频(pin)出台,房产(chan)成了(le)收益上(shang)限被(bei)政策严格限制的(de)(de)投(tou)资(zi)(zi)品种,普遍的(de)(de)说法是每年涨幅(fu)不(bu)能超过5%。

那么除(chu)了房产,普通老百姓能接触到的其它主要投(tou)资品种长期收益率怎么样呢?

1. 股票是长期收益率最高的资产

先来看看美国(guo)的(de)数据:

美国宾州(zhou)大学(xue)沃(wo)顿商学(xue)院的金融学(xue)教授西格尔在《股(gu)市长线法宝》一书中统计(ji)了美国从1802年(nian)到2012年(nian)这210年(nian)间各项(xiang)大类资产的真实投资回报率(lv)(剔除通货(huo)膨(peng)胀),如下图所(suo)示:


美国各类资产长期收益比较

根据美国从1802年(nian)(nian)(nian)(nian)到2012年(nian)(nian)(nian)(nian)共(gong)210年(nian)(nian)(nian)(nian)的统(tong)计(ji)数据,股票升值(zhi)了70多(duo)万倍(bei)(bei),年(nian)(nian)(nian)(nian)化(hua)(hua)收益(yi)率为6.6%;美国长期债券升值(zhi)1700多(duo)倍(bei)(bei),年(nian)(nian)(nian)(nian)化(hua)(hua)收益(yi)率3.6%;黄金(jin)升值(zhi)了4.52倍(bei)(bei),年(nian)(nian)(nian)(nian)化(hua)(hua)收益(yi)率0.7%;而现金(jin)在200多(duo)年(nian)(nian)(nian)(nian)后被(bei)通货膨(peng)胀侵(qin)蚀掉了95%的价值(zhi)和(he)购买力(li),年(nian)(nian)(nian)(nian)化(hua)(hua)收益(yi)率为 -1.4%。

如果分别用1美(mei)元在1802年(nian)(nian)买入这几类资产,持有200多年(nian)(nian)后的表(biao)现(xian)是(shi)(shi):股票变成了惊人的70多万(wan),债券是(shi)(shi)1778元,黄(huang)金是(shi)(shi)4.52元,现(xian)金按(an)购买力贬值到(dao)5分钱。

股票和债券的(de)(de)收益(yi)率分别(bie)为6.6%和3.6%,差了不到一半(ban),在初(chu)始投(tou)资(zi)额相同的(de)(de)情况下,最终结果(guo)是70多(duo)万(wan)和1700多(duo)元,后者还不到前者的(de)(de)零(ling)头,怎(zen)么会有如此巨大的(de)(de)差异?这就是复利(li)的(de)(de)巨大力(li)量!看似每(mei)年回报差别(bie)并(bing)不很(hen)大,但经过复利(li)和时间(jian)的(de)(de)力(li)量,差距就被放(fang)大了很(hen)多(duo),结果(guo)也是天壤(rang)之(zhi)别(bie)。

结(jie)论:股(gu)票是长期收益率最高的资产,对于个人投(tou)资者来说,资产保值增值比较好的方法是用(yong)大部(bu)分资金(jin)去投(tou)资股(gu)票。

2.我国A股市场的历史收益

来看且慢(man)上(shang)的(de)一个统计图:各国(guo)股市代表(biao)指(zhi)数长期收益率对比

各国(guo)股(gu)市长期(qi)收益表现  来源:且(qie)慢

图(tu)中(zhong)选取(qu)了(le)中(zhong)国,美国,德国,法国,英国,日本这几个国家的(de)(de)(de)主要(yao)股票指(zhi)数进行比较,其(qi)中(zhong)最上方的(de)(de)(de)橙色线(xian)就是(shi)代表中(zhong)国股市的(de)(de)(de)万得全A指(zhi)数,从1995年(nian)(nian)到2020年(nian)(nian)的(de)(de)(de)近26年(nian)(nian)间的(de)(de)(de)累计收(shou)(shou)益(yi)为(wei)1315.51%,年(nian)(nian)化(hua)收(shou)(shou)益(yi)率为(wei)10.87%。而(er)其(qi)它几个国家的(de)(de)(de)股票指(zhi)数收(shou)(shou)益(yi)率最高(gao)的(de)(de)(de)是(shi)美国的(de)(de)(de)标普(pu)500指(zhi)数,年(nian)(nian)化(hua)收(shou)(shou)益(yi)8.23%,最低的(de)(de)(de)是(shi)日本的(de)(de)(de)日经225指(zhi)数,年(nian)(nian)化(hua)收(shou)(shou)益(yi)仅(jin)为(wei)0.62%,还不(bu)如(ru)货币基金(jin)收(shou)(shou)益(yi)高(gao)。

可以看出,A股在全球(qiu)市场(chang)中(zhong)表现(xian)不错,长期来看在所选国家的股市中(zhong)是回报(bao)率(lv)最(zui)高(gao)的,平(ping)均年化收益(yi)率(lv)超过(guo)10%。

对比其(qi)它国家(jia)股市(shi)(shi)走势可见(jian),A股市(shi)(shi)场波(bo)动巨大(da)(da),牛熊周期明显,投资难度大(da)(da),几次股灾让无数人的(de)(de)(de)(de)财富灰飞烟灭。但蕴藏的(de)(de)(de)(de)机(ji)会也更多,通(tong)过系统(tong)学习不断完(wan)善投资策略和投资计划,在股市(shi)(shi)估值(zhi)便(bian)宜的(de)(de)(de)(de)时(shi)候买(mai)入,贵的(de)(de)(de)(de)时(shi)候卖出(chu),可以(yi)避开(kai)大(da)(da)跌,获取更高的(de)(de)(de)(de)收益(yi)。

指数的(de)收(shou)益是一(yi)蓝子(zi)股(gu)票集(ji)合的(de)整(zheng)体平(ping)均收(shou)益,不代表投资(zi)(zi)者都能获得这(zhei)个水平(ping)的(de)收(shou)益。高手可以通过(guo)长期视(shi)角的(de)低买高卖,打(da)新(xin)策略(lve),购买优质(zhi)主动型基金(jin)等方法(fa)提高收(shou)益,而没有策略(lve)章法(fa)的(de)盲目投资(zi)(zi)者很(hen)可能血本无归(gui)。

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